Qué es el CAT y cómo comparar préstamos en México (guía para principiantes)
Si estás por pedir un préstamo o una tarjeta de crédito, seguro has visto las siglas CAT por todas partes.
Pero ¿qué significa realmente? ¿Y por qué es tan importante para elegir el préstamo correcto?
En esta guía te explico de forma clara qué es el CAT, cómo se calcula y cómo usarlo para comparar préstamos en México.
¿Qué es el CAT?
El CAT, o Costo Anual Total, es un indicador que muestra cuánto te cuesta realmente un préstamo al año, incluyendo intereses, comisiones, seguros y otros cargos.
Fue creado por el Banco de México para ayudar a los consumidores a comparar distintos créditos de forma más justa y sencilla.
En palabras simples:
El CAT te dice el costo real del dinero que estás pidiendo prestado.
Por ejemplo:
- Si un préstamo tiene una tasa del 25 % anual, pero su CAT es del 40 %, eso significa que los costos adicionales (comisiones, seguros, etc.) aumentan el precio real del crédito.
¿Por qué el CAT es más importante que la tasa de interés?
Muchas personas se fijan solo en la tasa de interés, pero eso no cuenta toda la historia.
La tasa puede parecer baja, pero si el préstamo tiene muchas comisiones ocultas, el CAT sube mucho más.
El CAT te permite comparar dos préstamos aunque tengan condiciones diferentes, porque ya integra todos los costos.
Ejemplo rápido:
| Entidad | Tasa de interés | CAT | Comentario |
|---|---|---|---|
| Banco A | 25 % | 32 % | Buen costo total |
| Fintech B | 22 % | 48 % | Tasa menor, pero más comisiones |
Aunque la fintech B parece más barata por su tasa, el CAT demuestra que el préstamo del Banco A es mejor.
Cómo se calcula el CAT
El CAT se expresa en porcentaje anual e incluye:
- Tasa de interés anual
- Comisiones de apertura o mantenimiento
- Seguros obligatorios (si aplica)
- Gastos administrativos
- IVA sobre intereses o comisiones
Cada institución financiera debe calcularlo bajo las reglas del Banco de México y mostrarlo de forma clara en su publicidad y contratos.
Cómo usar el CAT para comparar préstamos
Paso 1: Identifica el CAT de cada opción
Todos los prestamistas legales en México están obligados a mostrar su CAT.
Si no lo ves publicado, desconfía de esa empresa.
Paso 2: Compara préstamos con el mismo plazo y monto
El CAT solo tiene sentido si comparas condiciones iguales.
Por ejemplo, comparar $20 000 MXN a 12 meses con $20 000 MXN a 24 meses no sirve.
Paso 3: Considera tus posibilidades de pago
Un CAT más bajo no siempre significa que sea el préstamo ideal para ti.
A veces, un préstamo con CAT un poco más alto pero plazos cómodos puede ser mejor opción.
Paso 4: Usa comparadores confiables
La forma más práctica de hacerlo es usar herramientas como PrestamosMarket.com.mx, donde puedes ver en segundos los CAT y tasas de distintas entidades reguladas.
Otros factores que debes revisar además del CAT
El CAT es una referencia poderosa, pero no lo es todo.
También revisa:
- El plazo: un plazo más corto reduce el interés total.
- Las penalizaciones: algunos préstamos cobran por pagar antes de tiempo.
- Los requisitos: si tu historial no es perfecto, busca opciones más flexibles.
- La reputación del prestamista: verifica siempre en CONDUSEF o SIPRES.
Ejemplo práctico
Imagina que necesitas un préstamo personal de $50 000 MXN a 24 meses.
Tienes dos opciones:
| Opción | CAT | Pago mensual | Pago total | Comentario |
|---|---|---|---|---|
| Fintech X | 45 % | $2 780 | $66 720 | Aprobación inmediata, pero cara |
| Banco Y | 30 % | $2 370 | $56 880 | Más requisitos, menor costo |
Aunque el banco te haga esperar un par de días más, el ahorro total sería de casi $10 000 MXN.
Por eso, comparar bien siempre vale la pena.
Consejos para no pagar de más
- No te dejes llevar por frases como “sin intereses” o “pagos fáciles”.
- Revisa el CAT y las condiciones reales antes de aceptar.
- Si el prestamista no te muestra el CAT, busca otra opción.
- Usa comparadores regulados y transparentes como PrestamosMarket.
Conclusión
El CAT es la clave para entender cuánto pagas realmente por un préstamo.
No importa si pides dinero a un banco, fintech o caja de ahorro: siempre revisa el CAT antes de firmar.
Comparar préstamos puede parecer tedioso, pero con herramientas como PrestamosMarket.com.mx, puedes hacerlo en minutos, sin letras chiquitas ni sorpresas desagradables.
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